Zájem o půjčky se opět zvyšuje, přibývá úspěšných, ale i neúspěšných žádostí o úvěr. Víme, jakých chyb by se měli žadatelé o půjčku vyvarovat a jak se správně připravit na to, aby půjčka byla poskytnuta za co nejvýhodnějších podmínek.

Chyby při žádosti o půjčku

Po mírném útlumu v žádostech o úvěry hlásí finanční trhy opětovný zvýšený zájem o půjčky. Nabídka úvěrů je široká a rozmanitá, půjčky jsou řešením pro nenadálé finanční situace, ale i v případě, že se jedná o plánovanou a rozsáhlou investici například do podnikání nebo bydlení. Ačkoliv jsou v současnosti dostupné nejrůznější edukační materiály, kalkulačky splátek i ebooky rozšiřující finanční gramotnost, stává se, že lidé při žádosti o půjčku opakují stále stejné chyby. Ty ovlivňují schválení úvěru, podmínky, za jakých je úvěr poskytnut, ale i schopnost úvěr splácet. Zajistěte si pro poskytnutí úvěru a jeho splácení nejlepší parametry a minimalizujte rizika s půjčkou spojená.

Podcenění přípravy před podáním žádosti

Před samotným podáním žádosti o půjčku je důležité se náležitě připravit. Nepodávejte žádost o půjčku bez důkladné analýzy vlastní finanční situace. Spočítejte si příjmy, výdaje, potřebnou rezervu a zjistěte, kolik vám zbývá na hrazení měsíčních splátek. Neznalost vlastních finančních možností je nejčastějším důvodem, že si lidé sjednají půjčky, které později nejsou schopni zvládat. Zpožďují se při splácení, končí finanční nestabilitou nebo dalším zadlužením.

• Před žádostí o půjčku mějte přehled o domácím rozpočtu, vypište si všechny závazky a posuďte realisticky, jak vysokou splátku můžete zasílat.

Výběr nevhodného typu úvěru

Žadatelé často vyberou typ půjčky, která není pro jejich situaci optimální. Než půjčku sjednáte, porovnejte všechny dostupné možnosti. Na trhu je k dispozici nespočet úvěrových produktů, někdy jsou výhodnější spotřebitelské půjčky, jindy hypotéky. Pro některé žadatele je vhodnější nebankovní úvěr nebo podnikatelská půjčka.

Každý typ půjčky má specifické podmínky, různou úrokovou sazbu, dobu splácení, sankce za předčasné splacení. Je chybou rozhodnout se pro první dostupnou nabídku. Výběr nesprávného úvěru vede k vysokým celkovým nákladům na půjčku.

• Detailně porovnávejte všechny dostupné varianty, poraďte se s finančním specialistou, nechte si zpracovat nezávazné kalkulace.

Problémy v kreditní historii

Při schvalovacím procesu půjčky se zkoumá kreditní historie. Ta ovlivňuje rozhodnutí banky nebo nebankovní instituce o poskytnutí úvěru. Mnoho žadatelů tuto skutečnost podceňuje. Platební morálka v minulosti má zásadní dopad na schválení žádosti o půjčku. Zpoždění se splátkami, exekuce nebo negativní záznam v registru dlužníků vedou k zamítnutí půjčky nebo se propíší do podmínek úvěru vysokou úrokovou sazbou. Někdy je kvůli požadavkům na zvýšení bonity požadován ručitel.

• Před žádostí o půjčku dodržujte dlouhodobě dobré kreditní scóre. Plaťte závazky včas, požádejte o výpisy z registru, abyste historii ověřili.

Náklady spojené s půjčkou

Půjčka s sebou nese vedlejší náklady, ty zvyšují celkovou cenu úvěru. Kontrolujte úrokovou sazbu, RPSN, ale i další poplatky. Mohou být účtovány poplatky za sjednání půjčky, vedení úvěrového účtu, pojištění schopnosti splácet nebo sankce za předčasné splacení. Náklady nemusí být zřejmé na první pohled, ale ovlivňují jak měsíční zatížení, tak celkové náklady na půjčku.

• Prostudujte si smluvní podmínky, ceník poplatků a zjistěte výši RPSN. Ve splátkovém kalendáři je vždy zobrazena i celková částka, o kolik zaplatíte navíc nad půjčenou jistinu.

Bez plánů do budoucna

Splácení úvěru je dlouhodobou záležitostí, často se stává, že na počátku se splácením klient problémy nemá, ale později dojde ke změně v příjmu nebo se přidají neočekávané výdaje. Mnoho žadatelů nebere v potaz možnost, že by mohli přijít o zaměstnání, ocitnout se v dlouhodobé neschopnosti z důvodu nemoci nebo se jim postaví do cesty jiné, náročné životní situace. Ty mohou negativně ovlivnit schopnost zasílat pravidelně splátky.

Vytvořte si dostatečně vysokou finanční rezervu a plán splácení, který počítá i s pesimistickými scénáři. V některých situacích pomáhá pojištění schopnosti splácet.

Dodržení zmíněných zásad zvyšuje šanci na získání půjčky a na poskytnutí půjčky za výhodných podmínek.